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【普法在线】司法为民零距离 普法宣传入人心:网络安全篇:网络服务(二)遵纪守法 提高防范意识

时间:2023-03-14 18:03:36来源:中阳宣传网点击:199次

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一:如何识别信用卡陷阱
【案例】
  梅城的徐女士途经梅城正路时,看到路边张贴的一则信用卡办理广告,刚好自己需要一笔急用钱,就按广告上的电话拨打了过去,接电话的人自称某信贷担保公司的李经理,专门负责办理信用卡,可申办高额度信用卡,办卡审批速度快、无需提交翻杂的证明材料,只需要一张身份证复印件即可,手续费为信用卡额度的5%,并先给交纳3000元预定费用,5天后,李经理回复徐女士,正常流程审办信用卡需要30日,加急办理可在3日内领卡,但须加2000元手续费,徐女士只要又转账了2000元。之后,李经理以代办费、流水费等名目要求汇款4000元,但徐女士汇款后一直未收到信用卡,拨打电话对方已关机。察觉被骗后,徐女士立即报案。
【法律解析】
  信用卡诈骗案件一度十分猖獗,各种代办信用卡、上门代办高额信用卡的诈骗局让人防不胜防。信用卡诈骗主要有以下几类,如“只需身份证,三天下卡”,这些针对的对象多为未成年人,或者自身经济条件和信用记录未能通过审核的人,承诺百分百下卡;有的声称“正常办理信用额度有限,想要办理高额信用卡,先交纳升级费用,给你提升信用额度”,作为办理高额度信用卡的条件,要求受害人预先转账支付保证金、手续费等名目的款项,一旦申请人汇款,就等于进入圈套;有的则以保证金、开卡费等为由,数额往往不多,用户往往不经考虑就打款了,其他名目还有“卡片工本费”“邮寄费”等,对方骗到资金后就无法联系了;有的属于骗取资料型,他们多数上门代办信用卡,目的是收集身份证以及工作证明等个人信息,用受害人的信息申报银行信用卡,等收到卡后把卡的余额刷光,然后就失联了;黑中介通过搜集大量的个人资料进行伪造之后,交给银行申请信用卡,申请成功后,通过信用卡进行犯罪活动,最后将申请人的个人资料出售给其他人等。一定要选择正规的银行以及代办机构办理信用卡,切勿轻信代办信用卡的小广告,以免上当受骗。
【法条链接】
  《刑法》第二百六十条 诈骗罪是指以非法占有为目的,用虚假事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财务的行为。
  《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》第一条 对以伪造、冒用身份证和营业执照等手段在银行办理信用卡或者以伪造、涂改、冒用信用卡等手段骗取财务,数额较大的,以诈骗罪追究刑事责任。
  《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十三条 对首次申请本行信用卡的客户,不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。
  信用卡申请人有以下情况时,应当从严审核,加强风险防控:
  (一)在身份证信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录;
  (二)在征信系统中无信贷记录;
  (三)在征信系统中有不良记录;
  (四)在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录;
  (五)单位代办商务差旅卡和商务采购卡;
  (六)其他渠道获得的风险信息。
  第四十四条 发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)
  第四十八条 发卡银行发放信用卡应当符合安全管理要求,卡片和密码应当分别送达并提示持卡人接收。信用卡卡片向持卡人书面告知和信用卡账单日期、信用卡章程、安全用卡须知、客户服务电话、服务和收费信息查询渠道等信息,以便持卡人安全使用信用卡。

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二:“你的营业执照已失效” 信以为真巨额存款被转走怎么办呢?
【案例】
  王先生的手机上忽然接到一条短信,上面写有“市场监督管理提示您,您的营业执照显示状态无效”。11月28日前登录BHHHGK.CC上传资料,否则将限制营业。”作为一家店铺经营者的王先生看到短信后心急了,马上点中了短信中的链接,之后手机进入一家“统一企业执照信息管理系统”的网站,王先生输入自己的店铺名称后登录进去,网站提示需要认证和完善银行卡信息,页面跳转到银行卡页面,王先生又按提示输入了银行卡号、持卡人姓名、手机号、身份证号等信息,并输入验证码。手机收到验证码后,王先生在网站上输入验证码,提交后两分钟,系统弹出“信息验证失败,请更换银行卡后重新输入”的信息,但是手机却收到银行发来的余额变动提示,自己卡里的8万元多元只剩下不到100元。遇到这种情况,王先生该怎么办呢?
【法律解析】
  王先生收到的信息其实是电信诈骗分子冒充市场监督管理部门发送的,短信中的网址实际是伪造的钓鱼网站。这种短信主要是通过“虚假短信+钓鱼网站+填写个人信息+盗刷”的方式实施的,国家对于企业执照信息查询的正规网站是“国家企业信用公开系统”,网址为http//www.gsxt.cn/index.html,
网址中通常会带有“gov”字样,而不是什么“统一企业执照信息管理系统”。而钓鱼网站上所挂的银行卡界面则是骗子伪装的网上支付页面,在输入银行卡、密码、验证码信息后,卡里余额一下就被转走了。目前我国企业营业执照的年检均采用网上申报形式,年检也不会要求企业主输入银行卡等信息。企业主如受到以“市场监督管理”名义发来的信息,要求登录来历不明的网站认证企业经营信息的,请一定提高警惕,不要点击短信中的钓鱼链接,不要在不明网站中输入银行卡号、身份证号、手机号、验证码等信息,谨防遭到电信诈骗。当不能辨别真假时,可向市场监督部门进行求证,一旦发生被骗立即报警。
【发条链接】
  《企业信息公示暂行条例》第八条 企业应当于每年1月1日至6月30日,通过企业信用信息公示系统向工商银行行政管理部门报送上一年度年度报告,并向社会公示。当年设立登记的企业,自下一年起报送并公示年度报告。
  《刑法》第二百六十六条 诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者由其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。

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